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BAT全面冲击金融体系 传统银行酝酿反攻
 

  过去一直高枕无忧的银行,正面临着一次又一次的冲击。

  阿里金融崛起,苏宁剑指民营银行、京东、百度布局小贷公司,一场来自互联网企业的冲击波正在金融领域掀起风浪。

  传统的银行发展模式受到不小冲击,甚至一度出现“颠覆现有银行体系”的声音,不过在银行业人士看来,互联网企业进军金融,并不足以颠覆传统银行的现有地位。

  面对这些突然闯入的新兵,银行正酝酿着反击。建行的“善融商务”、交行的“交博汇”、民生银行的直销银行,都透露出了银行反击的决心。

  互联网金融

  互联网金融冲击波

  悄然间,传统商业银行的战场上多了不少来自互联网领域的新兵。

  第一个搅局者来自阿里巴巴。

  2013年6月,以互联网理财销售为模式的余额宝正式上线。

  据悉,作为一种基金产品的余额宝,被外界视为活期存款的有效替代品,用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,而相比银行存款,其年化利率更具优势。

  依托支付宝庞大的客户资源,余额宝上线3个多月时间规模已达500多亿,用户规模超过1200万。专业人士预计,到2013年底,阿里金融的余额宝规模将超过1000亿元。

  这被称为是对传统银行业的一场挑战,对银行业的冲击直指银行转型的根基业务——个人理财。

  如此好的业绩,也引得更多的基金公司加入了对支付宝用户的争夺。据悉,支付宝还将引入更多的基金公司,推出更多种类的基金产品。

  但阿里在金融领域的布局仍未停歇,9月16日,阿里巴巴和民生银行在杭州签署战略合作框架协议,阿里的金融版图再次扩大。

  按照双方的合作,除了传统的资金清算与结算、信用卡业务等合作外,理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、IT科技等诸多方面也成为合作的重点。

  此次合作,在外界看来,是阿里巴巴正式进军银行业的前奏。民生银行行长洪崎更是将此合作称为“中国互联网金融发展中的里程碑事件”。

  据了解,在余额宝之前,阿里金融已经布局了支付宝、小额贷款业务,不仅拥有了支付结算功能,还变相拥有了传统银行业的存款、贷款功能。但理财、直销银行等业务,正是阿里金融目前所欠缺的,民生银行的合作正好填补了这块不足。

  在业内人士看来,阿里金融已成为名副其实的“搅局者”,甚至有几家银行联合成立了“打阿里指挥部”,针对阿里推出的产品做反击。

  阿里巴巴在互联网金融领域的崛起,也激发了腾讯、苏宁、京东等其他互联网、电商巨头的效仿。

  苏宁正在积极申请银行牌照,9月12日,工商总局信息显示,苏宁银行股份有限公司已经通过工商注册核准。

  IBM资深战略分析师王祺认为,与阿里相比,苏宁云商更有可能获得民营银行的牌照。因为,苏宁云商以传统零售企业起家,早年就已经开展类供应链金融业务,与传统金融机构的天然联系更为密切,在政策方面更容易突破。

  9月18日,腾讯宣布打通旗下财付通与移动产品微信的应用通道,这意味着其2亿微信用户可通过微信扫描商户二维码的方式付款,未来,两者的合作还将实现微信用户之间的转账。

  9月下旬,继阿里、苏宁、腾讯后,京东、百度也在上海市成立了小额贷款公司。

  在这些互联网企业的布局下,P2P、第三方支付、众筹、综合金融平台、征信等互联网金融模式正在慢慢蚕食传统银行的领地。

  传统银行的反击

  互联网金融的浪潮中一度出现“颠覆现有银行体系”的声音,但在银行业人士看来,互联网金融并不足以颠覆传统银行的现有地位。

  交通银行副行长兼首席信息官侯维栋指出,互联网企业从非金融领域不断地向金融领域渗透,无论是第三方支付,还是类似于P2P这样的贷款融资平台,都对银行的传统存贷业务带来不同的影响。

  但他同时也表示,虽然互联网行业做了很多尝试,目前还不能从根本上撼动商业银行的地位。“一旦银行主动地去创新,不断地加大创新和变革的力度,充分发挥自身的优势,银行也一定能够在未来互联网应用的发展过程当中成为主力军。”

  永隆银行董事长马蔚华博士认为,互联网金融的出现,并不意味着传统银行的终结,反而它会给传统银行带来新的动力和创新发展的空间。

  面对这些突然闯入的新兵,银行正酝酿着反击,传统银行已开始在互联网金融领域有所动作。

  各大银行已纷纷成立电子互联网金融的平台,包括网上商城、网上银行、手机银行等,银行正在加快自身产品互联网化的步伐,通过拓展金融互联网来抵销互联网金融对银行业务的替代。

  交行于2011年6月开始建设新一代网上商城“交博汇”;建行于2012年推出电子商务金融服务平台“善融商务”;今年6月,农行成立了“互联网金融技术创新实验室”,旨在探索与完善互联网金融创新机制,拓展农行互联网金融业务;民生银行则携手包括刘永好、史玉柱、郭广昌等共同打造的民生电商于8月成立,注册资本高达30亿元。

  而除了用电商方式来争取自身的客户渠道之外,传统银行也在试图尝试其他方式来抵御互联网金融带来的冲击。

  北京银行、民生银行正在尝试设立线上直销银行。

  据了解,直销银行诞生于上世纪九十年代末北美及欧洲等经济发达国家,业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础,具有机构少、人员精、成本低等显著特点。

  在近20年的发展过程中,经受互联网泡沫、金融危机的历练,直销银行已成为金融市场重要的组成部分,在各国银行业的市场份额已达9%-10%,但在我国这一模式仍为空白。

  2013年7月,民生银行首先成立了直销银行部,北京银行也宣布与荷兰的资产管理公司ING集团联合开通国内首家直销银行。

  上海一位互联网金融分析师对21世纪网表示,传统银行如能获得直销银行牌照,再和拥有海量客户和数据的平台进行合作,那么也就成为了银行互联网化的另外一个表现形式。

  “从线上来说,布局直销银行是银行应对互联网金融的一种有益尝试,这种途径的优势在于获得了互联网金融的数据和客户,也打开了银行业务的新渠道。”

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